Как свидетельствует информация Латвийской ассоциации коммерческих банков, этим летом более 323 300 частных лиц задерживали выплату разного рода кредитов (по платежным картам, потребительским, ипотечным и прочим займам). С ростом числа должников и банки стали агрессивнее взыскивать долги.

Они уверяют, что не собираются выбрасывать клиентов на улицу, однако в реальной жизни картина совсем иная. Так, елгавчанка Диана (имя изменено) уже получила из банка письмо с предупреждением - освободить квартиру, а процентная ставка по ипотечному кредиту Инесе с 1,2% три года назад повысилась почти в шесть раз.

В Латвийском объединении получателей кредитов (LAKRA), куда обе обратились за помощью, обещали - если будет принят разработанный им проект Закона о кризисе, десятки тысяч пострадавших от кризиса людей смогут вернуться к нормальной жизни, и угроза социальной катастрофы будет устранена. Сейчас объединение собирает подписи в поддержку законопроекта.

Соглашайся на процентную ставку или сразу погашай кредит

Елгавчанка Инесе три года назад присмотрела квартиру в одном из новых проектов. Стабильная зарплата и небольшой бизнес как дополнительный источник дохода, а также поручительство стали гарантией на получение кредита. Инесе допускала, что «жирные годы» рано или поздно закончатся, поэтому доверилась Hipotēku banka, поскольку считала, что государственное кредитное учреждение легче перенесет трудные времена.

Ежемесячный платеж по кредиту, взятому на 30 лет, тогда составлял 170 латов, и все три года она исправно вносила платежи.

В последние месяцы межбанковская процентная ставка по евро, или Euribor, заметно упала, и кредитный платеж Инесе должен был снизиться до 120 латов, но вместо этого он повысился на 120 латов! Основание - пункт договора о том, что каждые три года банк вправе менять процентную ставку, что и сделал Hipotēku banka, повысив проценты с 1,2 в начале до 6,2 сейчас.

«Деньги на рынке подорожали, а показатели вашего предприятия ухудшились», - объяснил свои действия банк. Однако Инесе считает это абсурдом, ведь банк, особенно государственный, должен делать все возможное, чтобы не создавать заемщику дополнительных трудностей. Ответ банка клиентке был таков: либо соглашайтесь с новой ставкой, либо сразу погашайте весь кредит.

Регулярные плательщики - тоже риск?
Цены на услуги, или процентные ставки, в банке, как и в любом другом предприятии, зависят от расходов, пояснила представитель Hipotēku banka Байба Абелниеце. «Поскольку сейчас банк получает ресурсы на рынке дороже, чем прежде, то и для клиентов ставки возросли, а кредиты переоцениваются», - рассказала Б.Абелниеце, но добавила: чем лучше клиент, тем ниже новая наценка.

На рост процентов влияют платежная дисциплина, стоимость залога и кредитная история, однако в случае с Инесе видно: платежи клиент вносил регулярно и без просрочки, а процентная ставка повысилась в шесть раз.

На это банк отвечает: «Процентную ставку мы повысили только в рамках договора». Инесе этим огорчена, так как поняла, что права банка безграничны, а клиент практически бесправен.

Без квартиры, с огромными долгами
Диана решила подыскать для своей семьи более просторную квартиру два года назад, так как двухкомнатная квартира на троих казалась тесноватой. В одном из «старых проектов» она присмотрела подходящую квартиру, и Aizkraukles banka (AB) согласился выдать кредит в размере 58 000 латов.

В другом банке она заложила старую двухкомнатную квартиру, чтобы получить деньги на первый взнос. Женщина, правда, добавила, что с самого начала хотела продать старую квартиру, тем самым выручив часть средств на погашение кредита, но подходящий момент был упущен, и сейчас цена этой квартиры упала.

Хотя ежемесячный платеж банку с самого сначала превышал 400 латов, это не создавало проблем - были хорошая работа и зарплата. Все изменилось прошлой осенью, когда после значительного сокращения доходов Диана обратилась в банк, желая найти решение проблемы.

Оно было найдено - выплату основной суммы кредита временно отложили. Однако это не решило проблем, ибо, согласно ее графику выплаты кредита, в первые годы большую часть суммы составляют проценты. В начале этого года у Дианы родился малыш, она ушла в отпуск по уходу за ребенком и выплачивала кредит нерегулярно.

В связи с этим договор был перезаключен, и сумма кредита с 58 тыс. латов выросла до 64 тысяч, процентная ставка повысилась с 5% в начале до 13% сейчас. Таким образом, вместе с процентами ее обязательства перед банком выросли почти до 100 000 латов. «За такие деньги и дом можно было построить», - с грустью говорит Диана.

Поскольку платежи она вносит нерегулярно и накопилась большая задолженность, Диана получила из AB письмо с требованием немедленно погасить долг и освободить купленную в кредит квартиру. Дальнейшие действия банка можно предугадать - на женщину подадут в суд, и квартира будет продана с молотка.

На вырученные деньги (рыночная стоимость квартиры упала до 10-12 тыс. латов) банк отчасти погасит долг Дианы, а оставшуюся часть женщина будет выплачивать банку чуть ли не всю оставшуюся жизнь, скорее всего, оставшись без обеих квартир.

Полностью материал читайте в "НГ" от 29 сентября или в интернет - версии газеты.